La Verdad Sobre Los Seguros Médicos Sin Carencia
RACC Seguros Mar Menor
La Verdad Sobre Los Seguros Médicos Sin Carencia
Los seguros médicos sin carencia son aquellos en los cuales no existen períodos de espera, pudiendo hacer uso de todas las coberturas incluidas en la póliza desde el primer día de entrada en vigor.
La mayoría de los planes ofrecidos por las compañías aseguradoras, están sujetos a carencias, como por ejemplo los de hospitalización, cirugía y maternidad que, aunque estén dentro de la cobertura del contrato, requieren la espera de un período determinado de tiempo para ser cubiertos.
Seguros Médicos sin Carencia
Asumamos esta realidad: Los seguros médicos sin carencia, en su totalidad, no existen. Toda póliza de salud, especificará en sus condicionados, las patologías, procedimientos médicos y tratamientos que están cubiertos y el plazo de espera para poder ser atendidos.
Esta carencia está estipulada con el fin de evitar la contratación de pólizas que cubren, pongamos como ejemplo maternidad, cuya carencia es de 10 meses para ser cubierta, es decir, la mujer al contratar el seguro no estará embarazada.
Tiempo de espera para las pólizas de seguros de salud
No todas las pólizas de salud contemplan los mismos servicios y períodos de espera. La carencia puede cambiar de una compañía a otra, de ahí la importancia de tomar en cuenta los planes que ofrecen distintas aseguradoras antes de tomar la decisión de contratar una póliza.
La mayoría de los seguros médicos sin carencia, cubren desde el primer día, solamente las consultas médicas preventivas y de control, pruebas diagnósticas de laboratorio y de imagenología tales como las ecografías y mamografías, así como las consultas por sala de emergencia.
Principales carencias estipuladas en los seguros de salud
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Cobertura |
Período de carencia |
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Cirugía ambulatoria |
3 a 6 meses |
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Hospitalización |
3 a 10 meses |
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Maternidad |
8 a 10 meses |
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Pruebas diagnósticas de alta tecnología (TACS, endoscopias, holter, resonancia magnética) |
3 a 6 meses |
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Medicina del dolor |
3 a 6 meses |
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Tratamientos especiales (diálisis, oncológicos, cardiovasculares) |
3 a 10 meses |
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Litotricia o eliminación de cálculos renales |
3 a 12 meses |
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VIH |
12 meses |
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Trasplantes |
12 meses |
Una vez finalizado el período de carencia, el seguro cubrirá todos los servicios médicos estipulados en la póliza.
También es importante hacer notar que mientras más complejo y costoso sea el procedimiento, más larga será la espera, como en el caso de los períodos de carencia de 12 meses, los cuales tendrán cobertura a la renovación del segundo año de la póliza.
Por eso no es posible contratar hoy un seguro de salud y mañana solicitar una intervención quirúrgica, un parto, o un trasplante. Estos son procedimientos complejos y con altos costes.
Hicimos un estudio comparativo entre las principales compañías del mercado, y ninguna de ellas ofrece seguros médicos sin carencia; solo cambian los períodos de espera dependiendo de los procedimientos médicos que vayan a tener lugar.
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Cobertura |
MAPFRE |
Sanitas |
Asisa |
Adeslas |
DKV Integral |
AXA |
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Hospitalización |
6 meses |
10 meses |
8 meses |
10 meses |
6 meses |
6 meses |
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Maternidad |
8 meses |
8 meses |
8 meses |
10 meses |
8 meses |
8 meses |
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Pruebas diagnósticas complejas |
6 meses |
6 meses |
6 meses |
3 meses |
Sin carencia |
6 meses |
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Cirugía |
6 meses |
10 meses |
8 meses |
10 meses |
6 meses |
8 meses |
Como podemos observar, aunque el tiempo de carencia varía en cada aseguradora, no es mucha la diferencia, pero no se puede hablar de seguros médicos sin carencia, pues no existen.
En los seguros de salud la carencia es una garantía para las compañías; su objetivo es evitar que una persona que padezca alguna patología grave, o con enfermedades preexistentes contrate la póliza solo para resolver su caso y una vez resuelto cancele el contrato o simplemente no renueve la póliza al vencimiento de esta.
Los seguros médicos sin carencia, comienzan a regir a partir del vencimiento de los plazos de espera, una vez llegado a este punto, están comprometidos a cubrir todas tus necesidades.
¿Pueden ser eximidos los plazos de carencia?
Aunque no hay seguros médicos sin carencia, las aseguradoras te podrían eximir de cumplir con los plazos de espera dependiendo de algunas situaciones tales como:
Emergencias sanitarias o Riesgo Vital: Si la patología o procedimiento médico se presenta como una necesidad urgente, la aseguradora debe eliminar el periodo de carencia, tal como lo estipula la Resolución del 13 de abril de 1981 de la Ley 50/1980 de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).
Cambio de compañía: Si cambias de aseguradora y ya has cumplido con los tiempos de espera, la nueva compañía debe exonerarte de la carencia.
Seguros Colectivos: Las empresas que contratan póliza de salud para sus empleados pueden ser eximidos de todas las carencias.
Pólizas de salud específicas: Que dan cobertura sin carencia desde el primer día como las requeridas a estudiantes extranjeros o para los trámites de solicitud de residencia en España.
Pólizas con reconocimiento médico: Otra alternativa para contratar seguros médicos sin carencia, es someterte a un reconocimiento médico previo que te exigirá la aseguradora como requisito para contratar una póliza con esas características y que tengas uso pleno de tu seguro desde su fecha de entrada en vigor.
Es importante que sepas que un seguro con carencias no es un seguro incompleto, solo que no podrás disfrutar de su cobertura total hasta no superar la espera y que la carencia cesará una vez cumplidos los plazos estipulados en los condicionados de la póliza contratada.
Encontrar seguros médicos sin carencia es casi imposible, sin embargo, contratar un seguro de salud siempre será beneficioso. Es una garantía de protección para el beneficiario en caso de presentarse una eventualidad, y de ahorro para su bolsillo ante los altos costes que suponen los servicios sanitarios privados
Aunque la póliza no contemple los seguros médicos sin carencia hasta alcanzar los plazos de espera, siempre se podrá negociar con la aseguradora algunas opciones para llegar a un mejor acuerdo para ambas partes.
Para concluir, podemos resumir que los seguros médicos sin carencia, solo aplican a las coberturas de medicina general y pediatría, pruebas de diagnóstico simples (análisis hematológicos, radiografías, ecografías), a la atención médica primaria, y servicios de emergencia.
